Passives Investieren

Methodisch investieren

Tools für passive Anleger: PAC, ETFs, Lazy Portfolios und Broker-Vergleich.

Vor dem Investieren

Grundlagen vor Werkzeugen, inspiriert vom ItalyPersonalFinance-Ansatz.

Notgroschen3-6 Monate notwendiger Ausgaben in sofort verfügbarer Liquidität, getrennt von Investments.
ZeithorizontKurz (< 3 Jahre): Liquidität. Mittel (3-7): ausgewogen. Lang (7+): Aktien.
Kosten und SteuernVerstehen Sie die TER Ihres ETF? Wissen Sie, ob der Broker administriertes oder deklaratives Steuerregime nutzt?
Einfache AllokationEin Portfolio, das Sie nicht in 10 Sekunden erklären können, ist wahrscheinlich zu kompliziert.

KI-ETF-Screener

Filter nach Anlageklasse, Region, TER und Ausschüttungs-/Thesaurierungspolitik.

Lazy Portfolios

All World, Permanent Portfolio, Golden Butterfly und Boglehead 3-Fund.

PAC-Simulator

Monatsbetrag, Dauer, Risikoprofil und indikative Allokation.

Italienische Broker

Praktischer Vergleich zu ETF-Kosten, Stempelsteuer, IVAFE und automatischen PAC-Plänen.

Schneller PAC-Simulator

Importo mensileDurata anniProfilo

Orientato all'azionario. Adatto a orizzonti lunghi (8+ anni) con buona tolleranza ai ribassi.

ScenarioVersato

Totale versato

24.000 €

Scenario indicativo

33.681 €

Rendimento stimato

9681 €

/invest/simulator?monthly=200&years=10&risk=crescita

Ipotesi: 80% azionario / 20% obbligazionario, rendimento annuo 6.5% lordo costante. Stima puramente educativa: i rendimenti reali variano e non sono garantiti. Non è un consiglio di investimento.

ETF-Auswahlliste

Thesaurierende UCITS-Instrumente, die in der IPF-Community häufig genutzt werden. Keine Anlageberatung: TER, Liquidität und Verfügbarkeit beim Broker prüfen.

Ticker	Rolle	TER	Politik	Hinweis
VWCE.DEVanguard FTSE All-World Acc	Globale Aktien	0,22%	Thesaurierend	Globaler Kern in einer Position: entwickelte und aufstrebende Märkte. Häufiger Startpunkt für einfache Portfolios.
SWDA.MIiShares Core MSCI World Acc	Aktien Industrieländer	0,20%	Thesaurierend	Nur Industrieländer (USA, Europa, Japan). Mit EIMI kombinieren, wenn auch Schwellenländer abgedeckt werden sollen.
EIMI.MIiShares Core MSCI EM IMI Acc	Aktien Schwellenländer	0,18%	Thesaurierend	Satellit zu SWDA: ergänzt China, Indien, Brasilien und andere. Typisches Gewicht: 10-20% des Aktienanteils.
AGGH.MIiShares Core Global Aggregate Bond EUR Hdg Acc	Globale Anleihen	0,10%	Thesaurierend	Defensiver Portfoliobaustein. EUR-Währungsabsicherung reduziert Wechselkursrisiko und kann Aktienschwankungen dämpfen.
XEON.DEXtrackers EUR Overnight Rate Swap	EUR-Geldmarkt	0,10%	Thesaurierend	Bildet den EUR-Overnight-Satz (ESTR) ab. Liquide Alternative zum Tagesgeld für den Cash-Anteil. Niedrige Volatilität.

Lazy Portfolios

Didaktische Beispiele nach Boglehead- und IPF-Tradition. Keine persönlichen Empfehlungen.

All World

Maximale Einfachheit: ein ETF, vollständige globale Abdeckung.

Hoch10+ Jahre

100% VWCE.DE

80/20 Globale

Wachstum mit kleinem Anleihepuffer. Für Anleger, die in Rückgängen ruhiger bleiben wollen.

Mittel-hoch8+ Jahre

80% VWCE.DE · 20% AGGH.MI

60/40 Classico

Ausgewogen zwischen Wachstum und Stabilität. Historisch ruhiger als 100% Aktien in Bärenmärkten.

Mittel5-8 Jahre

60% VWCE.DE · 40% AGGH.MI

Golden Butterfly

Breite Diversifikation über fünf Anlageklassen für verschiedene Makroregime.

Mittel7+ Jahre

20% VWCE · 20% Small Caps · 20% kurze Anleihen · 20% lange Anleihen · 20% Gold

Italienische Broker: Schnellvergleich

Informative Gegenüberstellung. Prüfen Sie die aktuellen Konditionen immer auf der Broker-Website.

Broker	Steuerregime	PAC	Stärke	⚠ Achtung
Directa SIM	Administriert	Verfügbar	Einfache Besteuerung, solide Plattform, gute ETF-Auswahl auf Borsa Italiana und Xetra	Veraltete Oberfläche; Mindestgebühren können bei kleinen Beträgen ins Gewicht fallen
Fineco	Administriert	Replay (ETF-Sparplan)	Bank und Broker integriert, italienischer Support, gute mobile App	Kosten des Replay-Plans prüfen: Bedingungen ändern sich je nach Profil und Anzahl der Transaktionen
Trade Republic	Deklarativ	Automatisch ab 1 EUR	Sehr einfache UX, automatische Sparpläne, Zinsen auf Liquidität	Deklaratives Steuerregime: Kapitalgewinne müssen selbst erklärt werden. Steuerberater oder CAF konsultieren
DEGIRO	Deklarativ	Nicht vorgesehen	Große Auswahl an Märkten und Instrumenten, niedrige Gebühren auf Auslandsmärkten	Kein automatischer Sparplan. Deklaratives Regime erforderlich. Schlichte Oberfläche
Scalable Capital	Deklarativ	Automatisch	Sparplan-Automatisierung, gute UX, Prime-Abo mit Null-Kommissionen	Deklaratives Regime. Prüfen, ob die gewünschten ETFs auf der Plattform verfügbar sind